২০১৮ সালের প্রথম দিকে প্রকাশিত পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংক (পিএনবি) কেলেঙ্কারি ভারতের ব্যাংকিং ইতিহাসের অন্যতম বৃহত্তম আর্থিক জালিয়াতি হিসাবে পরিচিত। হীরা ব্যবসায়ী নীরব মোদি এবং তার মামা মেহুল চোকসি দ্বারা পরিচালিত এই কেলেঙ্কারিতে ১৩,০০০ কোটি টাকারও বেশি ($২ বিলিয়ন) জালিয়াতিপূর্ণ লেটার অফ আন্ডারটেকিং (LoU) জড়িত ছিল, যা একাধিক ব্যাংক এবং ভারতের আর্থিক ব্যবস্থার সততাকে উল্লেখযোগ্য ঝুঁকির মধ্যে ফেলেছিল।
কীভাবে কেলেঙ্কারি সংঘটিত হয়েছিল
জাল LoU এবং সিস্টেমের অপব্যবহার
পদ্ধতি: মুম্বাইয়ের ব্রেডি হাউস শাখার পিএনবি কর্মকর্তারা মোদি এবং চোকসির সংস্থাগুলির পক্ষে অবৈধভাবে LoU (এক ধরণের ব্যাংক গ্যারান্টি) জারি করেছিলেন, যার জন্য কোনও জামানত বা সঠিক পদ্ধতির প্রয়োজন ছিল না।
প্রক্রিয়া লঙ্ঘন: ব্যাংকের মূল সিস্টেমে রেকর্ড করার পরিবর্তে, এই LoU গুলি সুইফট (SWIFT) নেটওয়ার্কের মাধ্যমে পাঠানো হয়েছিল, যা পিএনবি-র নিজস্ব রেকর্ডের সাথে সংযুক্ত ছিল না, যার ফলে অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষা দলগুলি সহজেই জালিয়াতি সনাক্ত করতে পারেনি।
ব্যাপক LoU ইস্যু: ২০১১ সাল থেকে ২০১৮ সালে কেলেঙ্কারি প্রকাশ হওয়া পর্যন্ত, অভিযুক্তদের সাথে যোগসাজশে মাত্র কয়েকজন পিএনবি কর্মচারী ১,২০০ টিরও বেশি জাল LoU তৈরি করেছিলেন।
মূল ঘটনাগুলির সময়রেখা
| বছর | ঘটনার বিবরণ |
২০১৪–২০১৭ | জাল LoU বারবার ইস্যু করা হয়; অর্থ অফশোর অ্যাকাউন্ট এবং শেল কোম্পানিগুলিতে পাঠানো হয়। |
২০১৭ | চোকসি অ্যান্টিগুয়ার নাগরিকত্ব অর্জন করেন; মোদি এবং চোকসি উভয়ই ভারত থেকে পালানোর প্রস্তুতি নেন। |
জানুয়ারি ২০১৮ | নীরব মোদির একটি কোম্পানির নতুন LoU অনুরোধের পর পিএনবি অনিয়মগুলি আবিষ্কার করে। |
ফেব্রুয়ারি ২০১৮ | পিএনবি আনুষ্ঠানিকভাবে সিবিআই এবং জনসাধারণকে ১৩,০০০ কোটি টাকার জালিয়াতির কথা জানায়। |
২০১৮–২০১৯ | ভারতীয় কর্তৃপক্ষ দেশব্যাপী অভিযান চালায়; সিবিআই, ইডি চার্জশিট দাখিল করে; ইন্টারপোল উভয়ের বিরুদ্ধে রেড নোটিশ জারি করে। |
২০১৯–২০২৫ | নীরব মোদি গ্রেপ্তার (ইউকে); চোকসি ডোমিনিকা এবং তারপর বেলজিয়ামে (২০২৫) আটক হন, প্রত্যর্পণের লড়াই চলছে। |
মূল অভিযুক্তরা
নীরব মোদি
বিখ্যাত গহনা ব্যবসায়ী, ফায়ারস্টার ডায়মন্ডের মালিক।
কেলেঙ্কারি জনসমক্ষে আসার আগেই ২০১৮ সালের প্রথম দিকে ভারত থেকে পালিয়ে যান।
২০১৯ সালে যুক্তরাজ্যে গ্রেপ্তার; বর্তমানে প্রত্যর্পণের মুখোমুখি।
মেহুল চোকসি
গীতাঞ্জলি জেমস এবং সম্পর্কিত সংস্থাগুলির মালিক।
অ্যান্টিগুয়ার নাগরিকত্ব গ্রহণ করেন, কেলেঙ্কারি প্রকাশের কয়েক দিন আগে ভারত থেকে পালিয়ে যান।
২০২৫ সালের এপ্রিল মাসে বেলজিয়ামে আটক; প্রত্যর্পণ প্রক্রিয়া চলছে।
প্রভাব
ভারতীয় ব্যাংকগুলির ঝুঁকি: পিএনবি কেলেঙ্কারির কেন্দ্রবিন্দুতে থাকলেও, অন্যান্য ভারতীয় ব্যাংকগুলি (আন্তর্জাতিক শাখার মাধ্যমে) জাল LoU গুলিকে সম্মান করেছিল, যার ফলে সিস্টেমিক ঝুঁকি বহুগুণ বেড়ে যায়।
ক্ষতি: ১৩,০০০ কোটি টাকারও বেশি পাওনা, যদিও সম্পদ পুনরুদ্ধারের পর প্রকৃত ক্ষতি এখনও গণনা করা হচ্ছে।
ব্যাংক সংস্কার: এই কেলেঙ্কারির ফলে ব্যাপক নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন আসে, যার মধ্যে আরবিআই দ্বারা বিদেশী ঋণের জন্য LoU বাতিল এবং সুইফট নিরীক্ষা প্রোটোকলগুলির উন্নতি অন্তর্ভুক্ত।
আইনি পদক্ষেপ: পিএনবি কর্মী, নীরব মোদি এবং মেহুল চোকসির সংস্থাগুলির কর্মীদের একাধিক গ্রেপ্তার, এবং প্রত্যর্পণ ও পুনরুদ্ধারের জন্য চলমান উচ্চ-প্রোফাইল আদালতের লড়াই।
তদন্ত এবং পুনরুদ্ধার প্রচেষ্টা
সম্পদ জব্দ: এনফোর্সমেন্ট ডিরেক্টরেট কেলেঙ্কারির সাথে জড়িত হাজার হাজার কোটি টাকার সম্পত্তি, গাড়ি, বিলাসবহুল জিনিসপত্র এবং গহনা সংযুক্ত ও নিলাম করেছে।
আন্তর্জাতিক সহযোগিতা: ভারত যুক্তরাজ্য, অ্যান্টিগুয়া ও বারবুডা, ডোমিনিকা এবং বেলজিয়ামে প্রত্যর্পণ প্রক্রিয়া শুরু করেছে। উভয় অভিযুক্তই প্রত্যর্পণ প্রতিরোধে আইনি ও স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত কৌশল ব্যবহার করেছেন।
চলমান বিচার: ভারতীয় সংস্থাগুলি অপরাধীদের দোষী সাব্যস্ত করতে এবং তাদের প্রত্যর্পণের জন্য চাপ অব্যাহত রেখেছে, কিছু সম্পদ উদ্ধার করা হয়েছে এবং অন্যগুলি এখনও পুনরুদ্ধারের চেষ্টা চলছে।
কেলেঙ্কারির পদ্ধতিগত সারণী
| কার্যপদ্ধতি | বিবরণ |
জাল LoU | পিএনবি কর্মকর্তারা সুইফট ব্যবহার করে জাল ক্রেডিট গ্যারান্টি ইস্যু করে, মূল নিয়ন্ত্রণগুলি বাইপাস করে। |
জামানতের অভাব | ব্যাংকিং নিয়ম লঙ্ঘন করে গ্যারান্টিগুলির জন্য কোনও নিরাপত্তা আমানত নেওয়া হয়নি। |
বিদেশী রেমিটেন্স | হীরা ব্যবসার জন্য উদ্দেশ্যমূলকভাবে অফশোর শেল কোম্পানিগুলিতে তহবিল জমা দেওয়া হয়। |
অর্থ পাচার | অর্থের উৎস গোপন করতে এবং সনাক্তকরণ এড়াতে একাধিক স্তরের মাধ্যমে অর্থ পাচার করা হয়। |
সম্পদ বিমুখীকরণ | বিলাসবহুল সম্পত্তি, গহনা এবং আন্তর্জাতিক ব্যবসায় অর্থ বিনিয়োগ করা হয়। |
জুলাই ২০২৫ এর বর্তমান অবস্থা
নীরব মোদি: যুক্তরাজ্যে কারাবন্দী রয়েছেন, ভারতে প্রত্যর্পণের বিরুদ্ধে লড়াই চালিয়ে যাচ্ছেন।
মেহুল চোকসি: ২০২৫ সালের এপ্রিল মাসে বেলজিয়ামে আটক; ভারতীয় কর্তৃপক্ষ প্রত্যর্পণ সংক্রান্ত আদালতের কার্যক্রমের অপেক্ষায় রয়েছে।
ব্যাংক/আইনি প্রতিক্রিয়া: ভারত অভ্যন্তরীণ ব্যাংক নিয়ন্ত্রণ এবং আন্তর্জাতিক সহযোগিতা উন্নত করেছে। সম্পদ পুনরুদ্ধার অব্যাহত রয়েছে, তবে জটিল আন্তর্জাতিক সম্পদ স্থানান্তরের কারণে একটি উল্লেখযোগ্য অংশ এখনও উদ্ধার করা যায়নি।
